文言企业金融樱桃今日专门聊聊运营贷

编者按：本文来自微信大众号“樱桃大房子”（ID:ytdfz8），作者：樱桃，36氪经授权发布。

我昨日在次条里谈到了身边朋友，经过做运营贷节约利息的事，许多人留言问我，他们很感兴趣，要怎样操作呢？

那我先说一下运营贷吧。

往常银行打电话给你，说的不着边际，利息看起来如同很低，比方这样的推销：

银行绿色通道产品-3.3厘产品：

1.最高2000万，10-20年先息后本，随借随还

2.利息3.3厘（相当于房贷基准8折）

3.房子刚过户可做总价7成，深圳业主首选

4.房子新过户皆可

5.典当在民间先出批复

6.公寓，商铺，写字楼，别墅，厂房一概6-7成

7.住所能够典当8-9成

上面的这段话，你该不会是在你朋友圈见到过呢？这样的低利息，这样的大额度，年限长，有时分还能够不赎楼二次典当，随借随还，放款到个人账户，简直是完美的产品。

可是我想告知你的是，彻底不存在，一些低利息的产品，对借款人的要求是很高的，对企业交税或许要求每年几十万以上。

他们纯粹是招引你的眼球！

现在深圳首套房贷利率为5.05%，二套利率为5.35%，所以我以为，年利率在4-5%的就算是比较低了。

那些年利率在4%以下的根本上归于一年期的短期借款，每年要过桥一次，关于企业来说还好，由于企业原本也只需求短期借款。

比方这样的产品：

阐明一下，每个城市的银行运营贷利率是不一样的！有的城市高，有的城市低，我杭州朋友做的运营贷就比深圳低，北京的朋友做的运营贷也比深圳低，本年借款利率比上一年又降了，还有年化3点多的。

可是关于普通人来说，要每年去过桥一次是最苦楚的。（所谓过桥便是你要先找资金还掉本来的借款，再从头走流程请求借款。）

最怕的是什么呢，便是假如银根忽然收紧了，或许被抽贷就完蛋了，由于你第二年续签的时分，银行会查你的征信，假如你负债添加，或许本年有逾期，随时有或许不给你续签，导致你资金链断裂。

所以咱们要做的是，尽量挑选3-5年期以上的，中心不需求每年过桥，这样的产品，才是高品质的产品。

借款时间长一点，三年五年期的，天然利息就要比一年期的高一点，很正常。

现在市场上的典当借款产品比较多，依据跟金融公司朋友的了解，干流的有这三种：

1 、年化4.75%利率，5年先息后本，贷100万，每个月只需求还3950元利息，5年之后再还这100万本金。

2、年化4.35%利率，20年等额自主月供还款，需求5年续签一次，可是比较首套按揭5.05%年化还低。

3、年化利率4-4.3％，循环6年先息后本，能够随借随还，批了用多少算多少，不用不发生利息，可是需求每年过桥一次。

但据我朋友说，现在做第二款产品的比较多，由于利息也低，虽然是5年期产品，可是却能够依照20年来核算月供，这样就能够大大削减你的月供压力了，相似按揭还款方法。

比方你的房子评估价是650万，按4.35%的年利率核算，能够借款455万，按等额本息还款，5年授信20年月供，每个月月供便是28400元（其间本金12000）。5年到期后再还剩余的395万本金，想贷再持续走流程从头贷。

只需4.35%的利率啊，这比首套房按揭借款利率低许多！

我们自己去算算账。最终一部分便是我们关怀的，需求什么条件才干处理运营贷。

首要，必定需求名下有公司。

其次，需求你有房子。

第三，房子有了增值空间。

这是三个根本的条件，其他便是依据个人的状况来说了。

比方你本来的房子已经在银行有按揭借款了，600万买的，贷了420万。两三年后，现在市值900万，比方欠款按400万算吧，那就能够把900万的七成（630万）-400万欠款=230万，相当于能够再多贷230万出来。

用房子典当处理运营贷这种事务一直是银行的干流产品，由于你开了公司，现在要用钱，想要去银行借款，必定是要有典当物的，拿什么去典当，无非便是房子。

有人忧虑说，五年之后要还本金，假如五年之后银行没有这种产品了呢？我去哪里拿这么多钱还银行。

但深圳人根本不忧虑这样的一个问题，由于合同上会写，五年到期之后，银行还能够再续签一次，从头签约的时分，能够精确的经过五年后的市场价，典当七成。那时分房子必定比现在更贵，从头续签还能够拿到更多资金。

他们觉得，比较房子增值的钱，花几万块找金融公司过下桥再借款出来，这仅仅小钱。

但大部分人不太重视这种产品，并且大多数人买房也都是按揭借款的，只要那些天天想着怎样降本钱的少部分人才去重视。

详细我也不想说太多，究竟运营贷的实质是要支撑实体经济发展的。